El Promedio por Cliente Supera los $5 Millones y Crece un 75\% en un Año
La deuda contraída por los argentinos con bancos y entidades no bancarias —como billeteras virtuales, tarjetas de consumo y cadenas de supermercados— ha alcanzado niveles históricos, superando los $5 millones por cliente e incrementándose un 75\% en el último año, según un reciente informe del Banco Central de la República Argentina (BCRA).
Los datos, desprendidos del informe sobre Prestadores No Financieros de Crédito (PNFC), indican que el fenómeno afecta a un total de $6.2 millones de personas a julio.
Cifras Alarmantes
El promedio de endeudamiento por cliente se sitúa en $5.6 millones. Este saldo se compone de $4.4 millones adeudados a entidades financieras tradicionales, más $1.2 millones contraídos con el ecosistema no bancario (fintechs, billeteras, etc.).
La suba interanual es marcada: el monto adeudado promedio por persona saltó de $\$3.2$ millones a más de $\$5.6$ millones, representando un aumento del $75\%$.
- Personas Endeudadas: 6.200.000
- Deuda Promedio Total por Cliente: $5.600.000
- Aumento Interanual: 75\%
El Crecimiento del Crédito No Bancario
El informe del BCRA destaca la relevancia creciente del crédito fuera del sistema bancario tradicional. Existen 542 empresas no bancarias que otorgan créditos a personas, inyectando alrededor de $11 billones en la economía.
En este segmento, los préstamos personales crecieron un 144\% interanual, mientras que los préstamos mediante tarjetas de crédito lo hicieron en un 53\%.
Suba de la Morosidad y Tasas de Interés
El aumento de la deuda viene acompañado de un deterioro en la calidad crediticia:
- Morosidad General: La morosidad combinada entre entidades bancarias y no bancarias subió un $8.6\%$, un valor que, según el organismo presidido por Santiago Bausili, duplica la tasa registrada a principios de año.
- Morosidad No Bancaria: El sector no bancario presenta atrasos de pago más prolongados:
- Préstamos Personales (Fintechs): El nivel de impago alcanza el 20\%.
- Billeteras Virtuales: La tasa de impago cae ligeramente al $8\%.
- Compra de Electrodomésticos: El atraso en los pagos se dispara hasta el 27\%.
El BCRA advirtió que «el aumento de esta porción de la cartera sugiere un deterioro adicional en la calidad crediticia, […] y plantea el riesgo de un posible incremento futuro» en la irregularidad.
Otro factor de preocupación es el costo del financiamiento. La Tasa Nominal Anual (TNA) de los préstamos personales otorgados por crediticias no bancarias escaló al $129\%$.
El BCRA Responde con Baja de Tasas
En un movimiento reciente, el Banco Central, con el objetivo de implementar una política monetaria expansiva, redujo la tasa de interés de referencia del $22\%$ al $20\%$ el jueves.
La medida busca incentivar a los bancos tradicionales a otorgar créditos a un menor costo, buscando hacer el financiamiento más accesible a la población.
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