Las circunstancias financieras fueron generalmente positivas para la mayoría de los adultos a fines de 2019. Sin embargo, el último Informe de la Junta de la Reserva Federal sobre el bienestar económico de los hogares de EE. UU., Con datos complementarios de abril de 2020 , encontró que las condiciones financieras cambiaron dramáticamente para las personas que experimentaron trabajo pérdida o reducción de horas durante marzo de 2020 a medida que la propagación de COVID-19 se intensificó en los Estados Unidos.
El informe se basa en la séptima Encuesta anual de la economía doméstica y la toma de decisiones (SHED) de la Junta, que examina el bienestar económico y la vida financiera de los adultos estadounidenses y sus familias.
La encuesta de 2019 de más de 12,000 adultos se realizó en octubre del año pasado, ofreciendo una imagen de las finanzas personales antes del inicio de la pandemia de COVID-19.
Para obtener información actualizada en medio de los cierres y las órdenes de quedarse en casa, se realizó una encuesta complementaria más pequeña de poco más de 1,000 adultos del 3 al 6 de abril de este año, centrada en los efectos del mercado laboral y las circunstancias financieras generales de los hogares en ese momento.
En abril de 2020, menos adultos informaron que al menos les iba bien económicamente de lo que había sido el caso 6 meses antes.
La encuesta complementaria de abril mostró que el 72 por ciento de los adultos estaban «bien» financieramente (43 por ciento) o «viviendo cómodamente» (29 por ciento).
Esto es inferior al 75 por ciento de los adultos que al menos estaban bien económicamente y al 36 por ciento que vivían cómodamente en el otoño de 2019.
«Una comprensión más clara de cómo las familias están lidiando con el cambio del panorama económico es vital ya que la Reserva Federal considera los próximos pasos para abordar las consecuencias de la pandemia», dijo la gobernadora Michelle W. Bowman. «Los datos de la encuesta muestran que al principio de la crisis de salud pública, una fracción mayor de estadounidenses enfrentaba dificultades financieras que en el otoño de 2019».
Los descensos en el bienestar financiero autoinformado se concentraron entre quienes perdieron un trabajo o se les redujo su horario de trabajo.
Entre los adultos que no experimentaron una pérdida de trabajo o reducción de horas, el 76 por ciento estaban al menos bien financieramente en abril, lo que es similar a la proporción general de adultos que informaron estar al menos bien financieramente en el otoño.
Sin embargo, entre aquellos que experimentaron una pérdida de trabajo o una reducción de horas, el 51 por ciento indicó que al menos estaban bien económicamente en abril, mientras que el 48 por ciento estaba «teniendo dificultades para sobrevivir» o «simplemente sobreviviendo».
El 13 por ciento de los adultos, que representan el 20 por ciento de las personas que habían estado trabajando en febrero, informaron que perdieron un trabajo o fueron despedidos en marzo o principios de abril de 2020.
Otro 6 por ciento de todos los adultos vieron que sus horas se redujeron o tomaron vacaciones sin sueldo. En conjunto, el 19 por ciento de todos los adultos informaron que perdieron un trabajo o experimentaron una reducción en las horas de trabajo en marzo.
A pesar de estas pérdidas de empleo generalizadas, algunas personas tomaron empleos nuevos o adicionales en marzo. El siete por ciento de los adultos informaron que aumentaron sus horas trabajadas o trabajaron horas extras.
Muchas personas que perdieron un trabajo permanecieron conectadas con su empleador y esperaban volver al mismo trabajo eventualmente.
Nueve de cada 10 personas que fueron despedidas o perdieron un trabajo dijeron que su empleador indicó que regresarían a su trabajo en algún momento. En general, sin embargo, a las personas no se les dijo específicamente cuándo esperar regresar al trabajo.
El setenta y siete por ciento dijo que su empleador les dijo que esperaran regresar, pero no les dio una fecha de regreso.
En consonancia con la disminución del empleo en marzo, muchas personas experimentaron una disminución de los ingresos.
El 23 por ciento de todos los adultos, y el 70 por ciento de los que perdieron un trabajo o redujeron sus horas, dijeron que sus ingresos en marzo fueron más bajos que en febrero.
Las pérdidas de ingresos pueden afectar la capacidad de las personas para pagar facturas mensuales regulares.
El ochenta y uno por ciento de los adultos dijeron que podrían pagar todas las facturas del mes actual en abril, en comparación con el 84 por ciento en el cuarto trimestre de 2019. Sin embargo, la encuesta encontró tasas de dificultad mucho mayores entre quienes experimentan interrupciones en el empleo.
El sesenta y cuatro por ciento de los adultos que informaron una pérdida de trabajo o una reducción de horas esperaban poder pagar todas sus facturas en su totalidad en abril, en comparación con el 85 por ciento de aquellos sin interrupción de empleo.
Además de monitorear cómo les estaba yendo a los hogares cerca del inicio de la pandemia de COVID-19, el informe también destaca las continuas preocupaciones financieras para muchos hogares que precedieron a la crisis de salud pública.
Algunos de estos desafíos financieros incluyen el 25 por ciento de los adultos no jubilados que carecen de ahorros para la jubilación, el 18 por ciento de los adultos con deudas pendientes por tratamientos médicos y el 3 por ciento de las personas que no son propietarias de su hogar que experimentaron un desalojo en 2018 o 2019.
Tres de cada 10 adultos en 2019 dijeron que no podían cubrir tres meses de gastos utilizando sus ahorros o préstamos en caso de pérdida de empleo, lo que indica que no estaban preparados para los desafíos financieros actuales.
Los resultados de la encuesta completa reflejan las condiciones financieras a fines de 2019 antes del inicio de la pandemia, y los resultados de la encuesta complementaria reflejan las condiciones financieras a principios de abril de 2020 e indican la naturaleza de las experiencias de las familias de las condiciones financieras en ese momento.
Sin embargo, las repercusiones financieras de COVID-19 continúan evolucionando, y la Junta de la Reserva Federal continuará monitoreando las condiciones financieras de los hogares.
El informe, los datos descargables y un video que resume los hallazgos de la encuesta se pueden encontrar en: https://www.federalreserve.gov/consumerscommunities/shed.htm .
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